第 3 次作业一、名词解释题（本大题共 20 分，共 5 小题，每小题 4 分）1. 准货币2. 外汇市场3. 证券交易所4. 本位币5. 表外业务二、简答题（本大题共 40 分，共 5 小题，每小题 8 分）1. 货币有哪些主要职能？其基本职能是什么？2. 商业银行如何对负债业务进行经营管理？3. 造成货币失衡的原因。4. 决定利率变动的因素有哪些？5. 信用的含义及其基本形态三、论述题（本大题共 40 分，共 5 小题，每小题 8 分）1. 货币政策如何与其他宏观经济政策进行协调配合？2. 试述商业银行的职能？3. 货币制度是如何发展变化的？4. 利息和利率的各自含义？决定利率的因素有哪些？5. 信用有哪些主要形式？如何理解银行信用同商业信用之间的关系？答案：一、名词解释题（20 分，共 5 题，每小题 4 分）1. 参考答案：准货币由银行的定期存款、储蓄存款、外币存款以及各种短期信用工具如银行承兑汇票、短期国库券等构成。解题方案：评分标准：2. 参考答案：外汇市场是指由需求者与外汇供给者以及买卖中介机构所构成的买卖外汇的场所或交易网络。解题方案： 评分标准：3. 参考答案：是买卖股票、公债、公司债券等有价证券的组织,它有固定场所.交易所只是为买卖证券者提供交易的场所,本身并不参与有价证券的买卖.解题方案：从证券交易所的概念着手进行阐述评分标准：回答出证券交易所的概念得 34. 参考答案：本位币是一个国家的基本通货和法定的计价结算货币。解题方案：评分标准：5. 参考答案：表外业务是指对银行的资产负债表没有直接影响，但却能够为银行带来额外收益，同时也使银行承受额外风险的经营活动。解题方案：评分标准：二、简答题（40 分，共 5 题，每小题 8 分）1. 参考答案：(1)货币有五种主要职能,即价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币. (2)价值尺度和流通手段是货币的基本职能解题方案：从货币的职能表现方面着手进行回答评分标准：2. 参考答案：商业银行对负债业务的经营管理主要包括对存款的经营管理和对非存款负债的经营管理.（1）商业银行存款的经营管理.① 商业银行经营和组织存款的指导思想.商业银行经营和组织存款必须树立和贯彻广泛吸收存款的指导思想.② 商业 银行经营和组织存款的原则.商业银行经营和组织存款必须贯彻按时清偿存款的原则、存款合理竞争的原则和存贷款挂钩的原则.③ 商业银行吸收存款的策略.商业银行吸收存款策略的具体内容很多,主要包括:考虑客户类型的存款策略、银行网点设置的存款策略、选择银行位置的存款策略、银行参与社会活动能力的存款策略、提供服务的种类和范围的存款策略、关于存款利率的存款策略以及考虑银行所在地区经济活动特点的存款策略.（2）商业银行非存款负债的管理.商业银行对非存款负债的管理主要包括商业银行向中央银行借款的管理、商业银行同业拆借资金的管理、发行金融债券的管理.解题方案：从商业银行存款的经营管理和非存款负债的管理 2 个方面进行回答评分标准：回答出商业银行存款的经营管理得 3,回答出商业银行的非存款负债管理得 23. 参考答案：货币失衡是指在货币流通过程中,货币供给量 Md 与货币供给量 Ms 不相适应的一种状态.在货币失衡的情况下,可能出现以下两种情况:Md>Ms 即存在过大的货币需求,货币供给短缺和 MdMs 现象的原因是:（1）由于经济的发展,商品生产和交换规模的扩大,货币供给量没有及时地得以增加,从而导致经济运行中货币供给小于货币需求.（2）在货币均衡的情况下,由于中央银行实行紧缩性货币政策,减少货币供给量,从而导致流通中的货币紧缺.（3）由于在经济危机阶段经济运行中的信用链条断裂,正常信用关系遭到破坏,社会经济主体对货币的需求急剧增加,从而使得中央银行的货币供给量相对滞后货币需求的增加.（二）造成 Md解题方案：从引起货币失衡的不同原因进行阐述,共 2 个方面评分标准：每回答一个方面,得 34. 参考答案：(1)利息率取决于平均利润率,平均利润率构成了利息率的最高界限.利息率的高低取决于两个因素:一是利润率,二是总利润在贷款人和借款人之间进行分配的比例.（2）借贷资本的供求关系.利率水平由货币的供给和人们对货币需求的均衡点所决定.（3）国家政策（4）国际间的协议或默契对立也有影响.解题方案：影响利率变动的因素有 4 个,从这四个方面来进行回答评分标准：每回答出 1 个要点得 1,回答出 4 个要点得 55. 参考答案：信用是一种借贷行为,是借款和贷款的总称,其特点是以偿还为条件的付出.所以, 有偿付出是信用这一经济范畴区别于其他如财政、社会救济等行为的最主要的特征.在商品货币关系存在的条件下,人们之间发生借贷行为时,贷款者将一定量的实物或货币借给借款者,约期归还,借款者到期后除归还本金外,还需支付一定的利息. 所以,信用是一种以偿还和付息为条件的价值单方面转移的借贷行为. 在经济生活中,信用一般有两种基本形态:一种是实物形态,主要以实物作为借贷对象;另一种是货币形态,主要以货币或货币资本作为借贷对象.解题方案：从信用的定义及信用基本形式着手进行回答评分标准：三、论述题（40 分，共 5 题，每小题 8 分）1. 参考答案：货币政策是国家重要的调节经济的宏观政策和重要的经济工具,其最终目标是保证币值和物价的稳定,并以此促进经济协调发展.但币值和物价的稳定、经济的协调发展,受很多因素的制约,是各种宏观经济政策协调配合的结果.因此,孤立或片面地强调货币政策效应,反而会影响货币政策作用的发挥.为了充分发挥货币政策的作用,取得宏观经济调控和管理的最佳效果,货币政策必须取得其他经济政策的协调配合.（1）货币政策与财政政策的协调配合.货币政策和财政政策是现代国家共同运用的宏观经济政策,二者之间既有共同点和统一性,也有区别,所以需要二者之间协调配合,其配合有四种选择:松的货币政策与松的财政政策相配合,即双松政策;紧的货币政策与紧的财政政策相配合,即双紧政策;松的货币政策与紧的财政政策相配合;紧的货币政策与松的财政政策相配合.（2）货币政策与产业政策的协调配合.产业政策是政府为了促进国民经济稳定协调地发展,对产业结构和产业组织构成进行某种形式干预的政策.一国的产业政策在宏观经济政策中往往起重要作用.货币政策受产业政策的制约,又反作用于产业政策.具体表现为产业结构决定信贷资金分配结构,已经形成的产业结构需要相应的货币资金供应结构.而信贷资金分配又有相对独立性,特别是在市场经济条件下,银行的资金配置以盈利性、安全性、流动性为原则;而产业政策偏重于社会效益,它是一国经济发展战略意图的体现,这中间有可能产生矛盾.这就需要处理好两种政策配置问题.（3）货币政策与收入政策的协调配合.收入政策是影响或控制价格、货币工资和其他收入增长率而采取的货币和财政措施以外的政府行动.它是政府为了降低一般价格水平上升的速度而采取的强制性或非强制性限制货币工资和价格的政策.收入政策对货币稳定的重要性、与货币政策相配合的必要性在于:①货币稳定问题是一个社会总供给与总需求平衡的问题,收入分配和社会总供给与总需求之间有着极为密切的内在联系;② 在不兑现货币流通条件下,价值形态的国民收入可能出现超分配;③ 通货膨胀一般都与投资膨胀和消费膨胀相关,与收入分配政策相关. 解题方案：从货币政策与财政政策、产业政策、收入政策三个方面的协调配合进行回答评分标准：每回答出一个方面,得 3,回答出三个方面,得 102. 参考答案：商业银行是从资本主义制度中发展和完善起来的,在资本主义经济中发挥着重要作用,而其作用是通过其职能发挥出来的,其职能主要有:（1）信用中介.银行的信用中介职能就是指银行通过信用活动,充当资本家之间货币借贷的中间人.（2）支付中介.银行的支付中介职能就是指银行通过为各资本家开立帐户,充当资本家之间货币结算和货币收付的中间人.（3）创造信用流通工具.随着银行信用业务的发展,流通中先是出现了银行券,后来随着商业银行网的扩大和存款业务的发展,又出现了支票.银行券和支票都是银行创造的信用流通工具,它们都是银行债务的凭证.（4）变居民的货币收入和储蓄为资本.这一职能是指银行把各阶层的货币收入、储蓄转化为资本,扩大社会资本总额,加速资本主义生产和流通的发展.解题方案：商业银行的职能共 4 个方面,从这 4 个方面进行回答评分标准：3. 参考答案：在货币制度的不断演变过程中,主要包括四种类型的货币制度,具体包括:银单本位制、金银复本位制、金本位制和不兑换的信用货币制度.银单本位制是以白银为本位币的一种货币制度.金银复本位制是金、银两种金属同时作为本位货币的货币制度. 金本位制是以黄金为本位货币的货币制度,其形式有三种:第一、金币本位制;第二、金块本位制;第三、金汇兑本位制.金本位制瓦解后,原来可兑换的银行券,失去了兑换的基础,成为不兑换的信用货币了.在不兑现的信用货币制度下,货币制度的主要特征是:（1）割断了银行券与黄金的直接联系,黄金退出流通并被宣布为普通商品;（2）银行券和纸币一样由国家法律规定强制流通,成为无限法偿的通货;（3）银行券通过信用渠道投入流通领域;（4）在不兑换的信用货币制度下,非现金流通成为货币流通的主体.货币制度的发展和演变,由金属货币向不兑现信用制度或纸币制度转化,反映了生产力的发展,人类社会的进步.它标志着商品货币经济的发展突破了金属货币,特别是贵金属货币材料的束缚而进入货币符号的时代,但也隐伏着货币制度的稳定性日益丧失的危险.不兑现纸币制度的实施,有可能使过多的价值符号充斥流通界而使其泛滥,成为通货膨胀的条件.解题方案：从货币制度的演进过程及几种形式进行论述评分标准： 回答出 4 种货币制度类型得 2,每论述一种货币制度得 24. 参考答案：利息是和信用相伴随的一个经济范畴,它是借贷资本或信贷资金的"价格",是借入者付给贷出者的报酬,或者说代价. 利率是在一定时期内（如 1 年、1 月）所获得利息额和所贷金额的比率,简单地说即利息额与本金之比.用公式表示为: i=I/P*100%;此处:i 为利率; I 为一定时期的利息; P 为贷出资本量,即本金. 决定利率的因素极为复杂,其主要因素有四个:（1）平均利润率 利息来源于利润,因此利润率的高低决定了利息率的高低.但是,由于资金是在全社会甚至国家间不断流动的,因此,利息率不能由个别企业的利润率决定,而要由全社会的平均利润率决定.利润率是利息率的最高界限.（2）借贷资本的供求关系 在利润率一定的情况下,贷款者和借款者的资金供求状况和竞争决定着利息率的高低.这种竞争不是个别企业之间的竞争,而是以职能资本家为代表的借款者与以货币资本家为代表的贷者之间的竞争.（3）国家的政策 国家的政策对利率有不同程度的影响.政府通过执行一定的财政金融政策,对利率进行控制,以达到控制货币供应量,从而对经济进行调控的目的.传统的货币政策手段主要有三个:法定存款准备金率、再贴现政策和公开市场业务.通过这三个工具直接影响商业银行准备金规模和主要市场利率水平,直接影响货币供应量和信贷供应量,并影响市场上的长短期利率,进而影响国内经济发展.（4）国家间的协议或默契对利率也有影响 二战后,西方各国为了维持本国经济增长,减少失业,扩大商品出口,采取各种措施,如提供优惠的出口信贷等刺激本国商品出口,在各国之间形成所谓的"贸易战"、"信贷战"、"利率战".为避免两败俱伤,西方各国政府于 1976 年达成了政府间的国际协议,对出口信贷条件给予适当的限制,以减少竞争.这种"出口信贷君子协定"规定了出口信贷最高限额,协调了出口信贷最低利率,统一出口信贷的最高期限.与此同时,一些殖民地和附属国在独立以后面临着发展经济的重任,但资金匮乏,技术落后,管理欠缺,急需西方的广泛援助.而西方发达国家为了维持其与发展中国家的联系,获得廉价的原料、矿产品等初级产品,也向他们提供具有经济援助性质的贷款,利率水平较低.这种优惠贷款并无国家协议规定其利率,是国际间自发形成的一种默契.这些国家间的协议和默契对利率也产生一定的影响.解题方案：从利息、利率的概念,以及利率的影响因素进行回答评分标准：5. 参考答案：信用的含义.分为商业信用,国家信用,银行信用,消费信用（具体回答）.银行信用所贷出的资本是货币资本以及社会上闲置的货币资金,商业信用所贷出的资本是处在在生产过程中一定阶段上的商品资本,还未从产业资本循环中分离出来;银行信用的债权人是银行,债务人是职能资本家,而商业信用的债权债务人都是资本家;银行信用和商业信用在资本动态是不一致的.商业信用的缺点（表述）,商 业信用的缺陷不能满足于资本主义发展对资金的要求,客观上产生了银行信用.解题方案：从信用的含义及 4 种类型,以及银行信用和商业信用之间的关系进行回答评分标准：每回答一个要点,得 2