家庭风险管理人的一生要在不同场合扮演多种角色，大体来说分为两个大环境，一个是社会，一个则是家庭。当身处不同的境地，变换不同的角色，自然就需要面对各种各样不同且客观上无法逃避的风险。如何在家庭这种必然会发生风险的环境里采取相应的手段来规避风险或将风险减至最低，并在此基础上分析家庭风险管理方法是本文所要研究的。一、家庭基本构架（一）、家庭成员及家庭成员之间的关系（二）、家庭各成员扮演的角色和处遇（三）、家庭结构稳固性分析（包括资产与负债分析）二、家庭各类风险识别（一）、自然灾害风险（二）、人身风险（三）、财产风险（四）、政治风险（五）、责任风险（六）、财务风险（七）、市场风险（八）、利率风险（九）、通货膨胀风险（十）、飓风风险三、针对典型风险的分析与评估（一）、典型风险分析1.由各种自然灾害引致造成直接伤害的风险我们称之为自然灾害风险，例如地震、洪水、海啸、泥石流等。2.疾病、死亡、意外事故、犯罪行为以及自然灾害统称人身风险。3.财产风险主要包括地震、火灾、水灾、爆炸、纵火、盗窃等事件造成的除人身伤害意外的伤害。4.政治风险是外汇风险的一种形式，属于非汇率风险。政治关系发生改变而给外国企业或投资者带来的经济损失的可能性.5.故意伤人、汽车等交通工具、过失伤人、宠物咬人、违约责任等称之为责任风险。6.财务风险是一种客观存在的风险，管理者只能够采取有效措施来降低风险，而不能完全消除它。7.市场风险是指未来市场商品价格、股票价格、利率、汇率的不确定性对其实现其既定目标的影响。8.市场利率变动的不确定性给自己造成损失的可能性叫做利率风险。9.通货膨胀风险又叫做购买力风险，是指由于通货膨胀因素导致实际收益减少或成本增加的可能性。10.飓风风险危害性极大，一旦发生必会发生不可挽回的损失，要注意特别防范。（二）、典型风险的评估事项根据损失频率和损失幅度的计算，我们可将这十种典型家庭风险按照风险程度由大到小分为横向五等和纵向三等。横向是按照损失频率划分，纵向则是按照损失幅度划分。横向划分如下：一等有财产风 险和市场风险，二等是人身风险，三等包括自然灾害风险、责任风险、政治风险、通货膨胀风险以及利率风险，四等是财务风险，五等是飓风风险。纵向三等划分则为：一等飓风风险、自然灾害风险、政治风险，二等财产风险、人身风险、财务风险、市场风险和通货膨胀风险，三等是责任风险和利率风险。四、关于家庭风险应对的策略 根据损失幅度纵向三等划分扥类作出应对策略分析：（一）、损失幅度最大类风险应对策略1.飓风风险：可行策略为加固房屋，减少出门。2.自然灾害风险：做好排水管的疏通，做好抗洪抗风抗地震的准备。3.政治风险：主要威胁就是汇率风险，可行策略是多关心财经新闻，分析财政热点。（二）、损失幅度中等类风险应对策略1.财产风险：此种风险属于主观意义上的风险，可应对的策略只有一个，那就是提升自我防范意识。2.人身风险：锻炼身体以及合理的饮食生活习惯是应对人身风险的主要策略。还可在家中备齐常用药物以防紧急情况的发生。3.财务风险：合理运用资金，做好各项财务登记的准备。4.市场风险：市场风险是无法消除的客观风险，我们只能采取一些有效的规避手段，如提存准备金，在风险发生时做周转用，尽可能将损失降到最小。5.通货膨胀风险：做好预测，购买一些在通货膨胀时能保值增值的物品。（三）、损失幅度最低类风险应对策略1.责任风险：责任风险的特殊性在于不可知性，所以我们无法给出具体的策略，只有在遇到事情发生后才可实行策略分析指导。2.利率风险：减少银行的存款意思股市上的资金投入是规避利率风险的保守方案之一。五、家庭风险管理建议（一）、家庭小组中的潜在危险及"防御工事"　　在生活中本身就隐藏着许多财务危机，有些应付处理起来较容易，但另一些危机一旦发生，若无防措施，很可能会让一个家庭面临瓦解。这样的潜在危险包括：由于家中主要工作者亡故、意外失去工作能力等，使家中主要经济来源中断；家中成员患重大疾病，尤其是慢性病，庞大的医药费支出，往往使一般家庭无法负担；投资失误。如利用举债、融资的方式进行过度投资，因为投资失误而遭受惨重损失；受人连累而负债。比如为别人作保，到头来可能会莫明其妙地背了一身债。　　当然还有许许多多其它的特例，所以一定要通过理财构筑一套"防御工事"。　　"防御工事"之一是"保险"。投保时要掌握好"保险归保险，投资归投资"，使保险充分发挥其保障性功能。其次，家中一定要存有一笔相当于三至六个月家庭收入的"紧急资金"。这笔资金不一定是现金存款，也可以是变现性较强，较安全的投资工具，如定期存单，国债等。最后，家中的管理财务者，应定期将家中财务资料整理好，置于安全处，一旦发生问题，好使全家人清楚了解财务状况。（二）、投资风险　　在家庭开源方面的重要环节是进行投资，投资所带来的风险也是一个家庭要重点考虑的问题。在本文上述中提到的总共十类的典型家庭风险中存在着五类家庭投资风险，对其加以举例分析说明如下：1．政治风险：如某一地区政治不稳定，会使投资人却步，因而导致股价下跌。 2．财务风险：以股票或公司债券而论，会因公司经营不善，财务装况不佳使股票价值下跌或无法分得股利，或使公司债券持有人无法收回本利。3．市场风险：投资股票、期货时，市场行情波动会使持有的股票、期货合约的价格随之变动而造成损失。4．通货膨胀风险：通货膨胀会使钱变薄，失去原有的购买力。所以又称通货膨胀风险为购买力风险。如果投资的回报率赶不上通货膨胀的速度，实际就等于赔钱。5．利率风险：市场利率的变动，也会使投资造成亏损。例如投资债券时，利率上升使债券价值下跌，造成损失。　　综上可以看出虽然进行投资是改善家庭收入的重要工具，但在进行投资前，最好先衡量一下会遇到什么样的风险，以及自己能否承担这样的风险。请参考投资风险处理步骤及风险自测表。　　说到家庭投资风险，必然不能忘了家庭对风险承担能力的问题。一般地风险承担力与家庭成员中主要人员的个性，条件及家庭状况有关，从个性方面看，有的人愿以高风险来换取高回报，但另一些人宁可求安全而放弃可能的获利机会。除此以外，还有以下几个风险承担力的通则是适用于多数人的：年龄愈大，承担风险力愈低；家庭收入及资产越高，承担风险的能力愈高；家庭负担愈轻，承担风险的能力也愈强。六、总结 总而言之，风险程度应限制在个人从主观上乐于承担，并考虑其它客观因素也容许承担的范围之内。储蓄和投资是累积财富的两大支柱。储蓄可以保存成果，但光靠储蓄不可能致富。只有适当地投资，才能利用已有钱来赚取更多的钱，起到开源致富的效用。以上就是本文全部内容关于家庭风险管理的论述。