资金时间价值在生活中的运用 要想了解资金时间价值在生活中的运用首先就要知道什么是资金的时间价值。总的来说，资金的时间价值就是指一定量的资金在不同时点上的价值量差额。货币的时间价值是现代财务管理的基本观念之一，被称之为理财的“第一原则”。它反映的是由于时间因素的作用而使现在的一笔资金高于将来某个时期的同等数量的资金的差额或者资金随时间推延所具有的增值能力。资金的循环和周转以及因此实现的货币增值，需要或多或少的时间，每完成一次循环，货币就增加一定数额，周转的次数越多，增值额也越大。因此，随着时间的延续，货币总量在循环和周转中按几何级数增大，使得货币具有时间价值。　　货币之所以能够随时间的推移而增值，必须要满足两个基本条件：一是商品经济的存在和发展。二是货币借贷关系的存在。举个例子讲述一下生活中的资金时间价值，比如说如果某人一年前向你借了 10000 元钱，你是希望他现在归还还是一年或更长时间以后再归还呢？显然，大多数人都愿意选择前者。首先，人们会担心风险问题，欠账的时间越长，违约的风险就越大；其次，由于通货膨胀会导致物价上涨，货币贬值。然而，即使排除违约风险和通货膨胀这两个因素，人们还是希望现在就收回欠款，可以立即将其投入使用而得到一定的回报；如果一年或者更长的时间以后收回欠款，则牺牲了这段时间的投资回报所以，一年后 10000 元的价值要低于其现在的价值。这种资金增值的现象便是资金具有时间价值的属性。资本主义国家传统的观点认为，资金的时间价值就是资金所有者由于推迟消费而要求得到的按推迟时间长短计算的报酬。　　既然资金具有时间价值，那么在生活中人们可以怎样有效的运用资金的时间价值呢？资金使用者从资金所有者那里取得资金是要付出代价的，那么使用资金所得的收益必须大于所付出的代价，使用者才能得到好处。资金时间价值在生活中的实际运用存在于多方面在此举几个实例加以说明。　　例 1 某人计划每年为 12 岁的孩子存入一笔钱，打算等 10 年后孩子大学毕业时，送孩子出国留学。办理各种手续和出国第一年费用大概需要 180000 元，那他现在应该每年存入多少钱？　　例 2 某人要出国 3 年，请朋友代为支付其母亲租用住房的房租，每年租金 2000 元，假定银行存款利率为 3%，他现在应该一次性存入银行多少钱？　　例 3 有一位 30 岁无正式工作的居民，打算自行购买一份养老保险，每月缴纳 150 元，一年 1800 元，缴足 20 年后就不再缴纳，从 50 岁开始每月从社保部门领取养老金 300 元。这个人购买养老保险是否合算？　　例 4 如果你有一笔多余的暂时闲置的资金 10000 元，是存入银行还是购买国库券或股票？　　例 5 某人准备在重庆市区购买一套面积 70㎡的新房（现房），按 3000 元/㎡均价计算，首付 30%，7 成 10 年按揭。购房时发生手续费、税费、水电气户头费等为总房款的 8%，银行 10 年按揭贷款年利率为 5%。假定当时当地 70㎡住房出租每月租金为 400 元，年初一次性支付当年租金，银行三年期定期存款利率为 3%，每三年自动转存，存款利息个人所得税率为 20%。此人手中现有 80000 元现金，那么他究竟选择买房还是租房更合算？　　以上这些例子，都在讲述资金时间价值在生活中的运用。在人们的日常生活中，还有很多地方可以利用资金的时间价值来确定个人和家庭的各种投资行为，只要我们在面临多 个不同的可选方案时，不仅仅着眼于当前的和表面的利益，而把眼光放长远一点，充分考虑资金的时间价值和机会成本，那么你的投资就是可行的，也是有效的。