家庭风险管理风险，一个难以揣测的无形物质。像一个幽灵盘旋在每个家庭的上空，时时刻刻要给这个家庭带来巨大无比的考验。有的人视之为梦魇，惶惶不可终日，甚至过于杞人忧天，临近生命结束之际，亦不能畅怀。如守财奴--葛朗台，一个典型的过度风险规避癖的守财奴，他有个目标，就是为了钱而去赚钱，不择手段，甚至为了钱可以装疯卖傻，到死的时候，也抱着牧师的权杖咽气。可能显得可笑，但那明显是把经营一个家庭定义为以钱财衡量成功与否的标准。相反，有的人却把风险认为既然不可避免，反正得面对，那还不如早点享受，无自留地挥霍，得过且过，最终失去了目标，一事无成，继而演变成一个个鲁迅先生笔下的街头版阿 Q。由以上阐述，走两个极端的方向的人，极不可能成功地经营一个家庭，也无法很好认识风险。那么风险到底从何而来、到底风险有多大、如何避免呢？一、风险从何而来风险从何而来呢？这个问题应该是全文的核心了，无法正确认识风险，好比盲苍蝇瞎撞，无发对号入座，也就无法正确地解决问题。风险的来源十分的广，途径也十分的多，但始终都离不开一个目标。人的目标越大，随之而来的问题越多，风险也就应运而生。人固然会有趋利避害的心态，一旦有风险了，各种科学不科学的，合理不合理的，理智不理智的，千奇百怪，胡子眉毛一把抓，求神拜佛，林林总总各种方法 。有的让人啼笑皆非，有的让人抓耳挠腮。不管如何，方法没有绝对，但真正能规避的方案，若没有很好的事前准备，怕是无法真正意义上的规避风险。 抽象意义上的描述过多也无济于事，就拿时下讨论最为火热的问题，关于时下城市家庭独生子女的抚养与及家庭风险管理。独生子女政策对控制我国人口过快增长功不可没[1],但是给独生子女家庭带来的高风险也是不争的事实。关于这项政策所带来的社会风险、国防风险暂且不论，但其带来的家庭风险，毫无保留地暴露了独生子女家庭何其的脆弱，甚至无法承担风险。举例来说，双亲皆为独生子女，在赡养双方父母上的支出开销较其他多兄弟姐妹的家庭负担来得重，父母假若生病住院，若没有住院医疗保险，这笔费用又将成为一大负担。孩子一旦出意外，支出加大。房贷，保险，投资，生活消费。无一不是一项重大的难题。除此之外，还有一个十分热门的讨论，就是农村非传染病的经济疾病经济风险[2]。随着科学的进步以及人民的生活水平的提高，加上现代生活饮食的不安全因素，各项问题都千丝万缕地联系到人民的日常生活，在农村医疗保险制度不完善的情况下，几多家庭为看病、治病倾家荡产，不计其数。以现代“富贵病”为例，相信，以经历过抗战、解放时期的老一辈，不大见有糖尿病出现而以经历了改革开放的一代人则对于糖尿病真是屡见不鲜啊。反面上促进了为什保健事业的发展，却是以人民的健康为代价而爬上去的。对于这问题，着实有可圈可点的地方，但不是真正的目的，人民的健康因为对于医疗而过度支出，只会让其他产业过于疲弊而无法发展。别把所有的鸡蛋都放在一个篮子里面，道理也就不言而喻了，社会性变相资金流动，使得社会发展停滞，这种例子在西欧，美国都发生过了，在中国会不会重蹈覆辙将是一个问题。风险的认识关系到未来的规划，而也因为对于风险的抽象性，动态性，非预测性难以捉摸。才 会让时下各个家庭都无法很好地应对，认识风险的重要性就显得尤为重要。 二、风险多大既然风险那么的不可捉摸，又动态性那么的大，到底是大到什么程度呢？对与程度的划分，实际并没有过于具体的标准，较之于大小问题，可以按自身的损伤为原则，为自身制定一个标准比较合理。比方说，某富翁投资失败，亏损 1000 万，而自身资产好几十个亿。那么这损伤所带来的伤害究竟是大还是小，不可以按照小资产阶级的标准度量。所以，风险的大小程度，可以每个人按照自身的收入水平，支出计算各项系数来获得。并不是盲目地瞎比较，胡乱埋怨。以致于社会各项的不和谐。家庭的和谐美满，往往是因为每个家庭自身的不合理乱构造的。这并不可笑，行为心理学上有这样的介绍，基本上所有的不满都是源自于对他人的比较，而且人性向上，往往喜欢比上，却总发现“不足”。如此可见，不和谐因素都出自于此了。心理因素的影响也十分重要，许多缺乏管理意识的人，极大部分都是一些脾气易躁动，生活节奏十分快速，喜欢比较，过于拘泥小事的人。有这么一个故事，某人被要求去牵一只蜗牛去散步。旅途上对蜗牛是又打又踢，催促它前行，可蜗牛就是蜗牛，不会因为你的物理学因素就可以改变先天上行动迟缓的特点。对此，这个牵着蜗牛散步的人更是焦躁不已，一路上骂个不停，暴跳如雷。蜗牛也挺无奈，“主人，你急也没用啊，人家狂奔也快不过兔子啊。”生活往往情况就是我们去牵蜗牛散步的情况，我们的目标不知不觉见被定死了，所以把牵蜗牛视之为任务，心情则会变得十分地焦躁。也因为这样，失去了在散步的时候观赏路边的风景的机会。任务来了，换个角 度去想的话，往往比盲目追求目标要来得实际。总之，在风险的大小程度上的估量，标准往往取决于人民对生活的态度，社会因素、政策因素环境因素都不可能因为一人之力而有所改变，但心理上的适从，却最大程度上地接近和谐，当然 ，这不是阿 Q 精神，是一种乐观的处事原则。三、如何避免风险谈论了这么多的风险，终于都可以讨论一下关于如何应对风险了。具体的理财方案，合理地搭配好支出。无论是何种收入水平，应该都可以最大程度上减少风险所带来的损伤。事实上许多的风险都是互通，所需要解决的方案也变得十分的多，把经营一个家庭类比地经营一个企业，其实也十分的相像，也就两个方面--财务管理和人员管理。总结一下，无非就以下几个方面：一是调整并养成好的习惯。比如遵守交通规则，比如有小孩子的家庭，把墙上的电线插座用什么封起来，不要使用开水瓶（有人把小孩子屁股烫伤花费无数冷水，足够一辈子喝矿泉水了）。二是制定应急预案，同样的风险出现时，有预案比没有预案，可能在后果上会有不同。三是转移风险。重要的比如买保险，当然也要具体算清楚，比如有车的一定要买。四是分散风险。比如把鸟蛋放在几个篮子里。五是逃避、放弃风险。比如对赌博，就要坚决放弃，连一块钱的也不搞。六是承认风险。对一些小事的，要忽略，发生时一笑了之。对后果很严重而且不可控制的，比如地震把房子灭了，保险都没得买，就得启用人的自我欺骗机制了。生活不乏风险，处理好各种风险关系，对于家庭的和谐有极大的推动作用，当我们感觉迷茫 的时候，可以勉励自身，认真分析，其实，并不存在解决不了的问题。参考文献[1]王欣. 中国独生子女家庭风险研究[D].东北大学,2019.[2]李友卫. 农村居民慢性非传染性疾病经济风险及其影响因素和风险管理策略 研究[D].山东大学,2018.[3]孙光明. 经济管理要抓好风险防范和控制[J]. 现代企业教育,2018,16:3.