《实验金融学》一·实验题目设计一款房地产抵押按揭贷款，使得其还款现金流符合年轻人收入逐年提高的规律，例如年收入增长 20%，年房贷利率为 6%，年计复利 12 次，贷款期限 15 年，贷款额为 10 万元。二·实验工具Excel 2007。三·实验准备学习金融学基本知识，掌握 Excel 的操作步骤。四·等额摊还款法计算的房屋抵押按揭贷款还款表及走势图分析。1.等额摊还款法计算的房屋抵押按揭贷款还款表2.本金走势图3.月还利息走势图 4.月还本金走势图5.月供走势图6·计算结果分析在 6%的年利率下，等额摊还法 15 年 180 个月 10 万元的贷款额，月供￥843.86 元。每月的还款利息由高到低，有每月偿还 500.00 元带每月 4.20 元，累计还款 51894.23 元；而每月偿还的本金由低到高，由每月偿还 343.86 元到每月偿还 839.66 元，累计还款 100000.00 元；月供累计还款 151894.23 元是所还利息与本金的和与后面的等本金还款法相比，这里还款的利息是比较高的。因为早起月供中所还的利息比较多，所还的本金比较少，所以加重了后面的利息负担。等额还款法由于月供本金还款是等额的，所以，前期还款相比较多，减少了后面的利息负担，但同时加重了前期的还款负担。虽然每月还款额的累计达到了 151894.23 元，但还款现金流的现值之和仍然只有 100000 元。 五·本金还款法计算的房屋抵押按揭贷款还款表及走势图分析。1·本金走势图2·月还利息走势图3·月还本金走势图 4·月供走势图5·计算结果分析在 6%的年利率下，本金还款法 15 年 180 个月 10 万元的贷款额，月供￥1055.56 元, 等额摊还法的月供为￥843.86 元。每月的还款利息由高到低，有每月偿还 500.00 元带每月 2.78 元，累计还款 45250.00 元；而每月偿还的本金不变，，每月的还款额相等月还本金为 555.56 元，累计还款 100000.00 元；月供累计还款 145250.00 元，所还利息与本金的与前面的等额还款法相比，这里还款的利息是比较低的。早起月供中所还的利息与后期，所还的本金比较少，所以加重了前面的利息负担。等额还款法由于月供本金还款是等额的，所以，前期还款相比较少，增加 了 前 面 的 利 息 负 担 ， 但 同 时 减 少 了 后 期 的 还 款 负 担 。 虽 然 每 月 还 款 额 的 累 计 达 到 了145250.00 元，但还款现金流的现值之和仍然只有 100000 元这意味着银行并没有多收钱。