个人理财规划一、个人基本情况个人目前工作相对稳定。目前身体状况良好，无不良嗜好，父母身体健朗，能自足还能富余，有生活和身体保障。在经济上不需要任何扶助。对金融投资相关比较熟悉，对于新的投资产品乐于尝试，但认为没有必要为了追求过高的收益而冒太大的风险。没有太多的可支配资金，由于工作方面尚缺经验，主要精力还是花在工作和职业规划上。二、个人理财目标根据自身实际情况，考虑处于事业起步期和财富的初步积累过程,作一个中短期（5 年）的理财目标。重新调整金融资产比重，设计投资组合，增加资产收益。置业计划：希望 5 年左右时间能积累购置一套房产首付款。医疗等保险计划：在个人遭遇不幸时可以提供财务上的保障。学习计划：加强自身提高及继续教育，两年内取得本科学历。三、个人财务现状分析根据《个人理财课程》学习的相关理论，结合个人实际情况，通过整理、分析，对年月收支及个人资产进行了细分，展示出目前的日常收支情况和资产全貌，将以它为基础开始理财计划。个人财务信息表财务信息资产状况 拥有 8000 人民币活期存款，股票账面价值 1.5 万元人民币。负债状况 目前有 1.8 万助学贷款和 2500 元信用卡欠款。收入状况 税后年收入为第一年为人民币 3.6 万元。第二年税后年收入为人民币 6 万元。支出状况 每月固定日常支出为 800 元。保障情况 参加了基本社会医疗保险和大病保险。2016 年 8 月-12 月每月收支状况单位：元收入 支出本人月收入3350.00基本生活开销800.00补房补贴300.00房租500.00通讯补贴100.00水电费50.00通讯费用100.00合计3750.00合计1450.00每月结余2300.00　 　2016 年年度性收支状况收入 支出年度奖金12000.00上网费用680.00其他投资收入1500.00教育费用4000.00合计13500.00合计4680.00年度结余8820.00四、个人理财方案规划1．加强自身保障根据个人年收入状况，提出 10%左右购买保险，购买 20 年平安相伴定期寿险和 2 份健康人生重大疾病定期保障计划，保费支出共计 2220 元/年。平安相伴定期寿险保额 50 万，健康人生重大疾病定期保障计划保额 10 万。同事，由于刚踏入工作岗位，学历低，经验尚浅，失业风险高，需加强自身提高及继续教育，两年内取得本科学历。教育费用 10000 元。将股票帐户中的 1.5 万元继续投资于股票市场，并设定止损线(约 10%)，保障这笔资金的流动性，按要求将这笔资金专项专用，用于自身提高及继续教育费用，这对职业技能及最终收入提高起到关键作用。吉祥相伴定期保险的保费交付 保险期间 趸缴保费 年缴保费10 年期 6080 元 725 元/年20 年期 18000 元 1220 元/年30 年期 40725 元 2040 元/年2. 购车计划考虑到购车公司将给予享受一次性 8 万元的贴息车贷及每年 6000 元的车贴。车款一次性缴付，每月车贷还款额为 640 元。练先生自己意愿是想购置一款 8 万—10 万元左右的经济型汽车。预期 2010 年初购置汽车代步。3．置业计划希望 5 年左右时间能积累购置一套房产首付款，现居住地目前当地房地产价格为 3800 元/平方米，考虑通货膨胀率 5%，5 年后房价为 4850 元/平方米。练先生想购置一套 80 平方米的商品房，价格为 40 万左右，首付款为 12 万，单位给予缴纳住房公积金，五年后，可以住房公积金贷款 30 万。4．信用卡和投资在接下来的几年时间里，现金流可能出现紧张的问题，考虑到银行各申请两至三张适合自身条件的贷记卡。申请工行牡丹人民币贷记卡普卡和上海浦发银行贷记卡，年费也低（多次刷卡消费可免年费），同城同行取现不收手续费，信用卡额度 3000 元-5000 元，够用就行，缓解现金流压力。开通网上银行和理财财户，方便日后贷记卡还款和其他金融业务的办理。办理浦发银行贷记卡后可追加办理浦发的“万用金”业务。此外再办理一张自己所在银行员工信用卡，额度可稍高些，取现、透支消费均可享受特殊优惠。基金投资是一种相对而言风险较小的金融产品，是降低总资产风险度的有力手段。具体采用的是基金定投购买的方式。以定期定额的方式操作，保守估计在好的市场下应该有 15%年收益。