平安保险市场调查分析一、引言“企业诊所”，教学模式一般分为以下四个步骤：选择企业案例、市场调查、企业诊断、提出诊断报告。本期的“企业诊所”教学活动，我们选择了平安保险作为案例，在平安保险工作人员指导下，组织学生进行了市场调查，通过引导学生就企业战略管理、文化管理、风险管理、营销管理等等方面进行了企业诊断，学生们提出了初步的诊断报告。由于涉及内容很多，资料相对丰富，本文仅就市场调查环节做一总结。案例选择：平安保险自 1980 年中国保险业恢复以来，我国保险业在开放中迅速发展，已成为国民经济中发展最快的行业之一。目前，保险对于大多数人来说已不再陌生，但据路透集团研究报告显示中国现有 13 亿人口中，仅有不到 5％的国民投保了个人保险。显而易见，大多数的人还没有从根本上了解和接受保险，毋庸置疑，中国保险市场仍然具有巨大的潜力可以发掘。为了了解现阶段大学生对保险的认识，推动保险公司进一步开拓市场、发展顾客，我们与平安保险公司于 2007 年 11 月以调查问卷的方式对西北政法大学学生的保险情况进行了抽样调查。本次调查通过随机发放 500 份调查问卷进行，以西北政法大学南校区的全体学生为调查范围。本次调查共计发放问卷 500 份，收回有效问卷 495 份，其中男生比例为 50.5％，女生为 49.5％。通过对回收的有效问卷的处理与分析，对目前大学生对保险的了解和认识情况进行了解分析，希望利用此结果，对保险公司今后工作提供有用参考。二、市场调查 在时间和其他条件的限制下，本次调查工作采用：1.探索性调查，探索性调查的基本目的是提供一些有用资料以帮助调研者认识和理解所面对的问题 。本次调查研究是在对西北政法大学学生保险情况抽样调查的基础上，初步得出目前大学生对于保险的认识，进而为以后保险公司进一步的研究和工作建立基础和提供建议。2.资料采集方法采用初级资料采集法。通过理论分析得出调查结果。3.研究工具采用调查问卷。共发放 500 份调查问卷。4.接触方法采用人员访问。通过 25 名调查人员，随机发放调查问卷。5.抽样方法采用随机抽样、便利抽样。6，抽样范围：西北政法大学南校区。7.研究所使用的定量分析法：百分比分析法。三、调查结果与分析（一）大学生的保险意识这次调查的结果显示：66.7％的在校大学生没有购买过保险，仅有 33.1％的学生买过保险。这在一定程度上说明现代大学生的保险意识极其淡薄，对保险知识的了解程度很低，总有这样一种想法保险离自己很遥远，在学校没有必要买保险，等以后工作了再考虑。显示出大学生的防范风险意识低，思想观念传统，所以对保险的宣传和介绍有待加强。而当问及那 33.1％的学生为什么购买保险时，他们中的 23.2％认为感觉生活中风险无处不在， 21.2％的认为购买保险后感觉踏实，仅有17.2％的大学生把保险当作一种理财手段。 由此可分析得出，这些购买保险的大学生还是有较高的保险意识的，但仅仅把保险当作应对风险的工具，仅认识到了保险的基本保障功能，很少把它当作理财手段，说明大学生对保险知识认识的狭隘性，应加强学生对保险知识的全面了解，加深对保险的认识。（二）大学生的保险需求当问及大学生在校期间最容易遭受的风险时，大多数学生认为是意外伤害，这一比例为 57.4％，占同样比例的大学生认为自己最需要购买的保险产品是意外伤害保险，这一调查结果表明大多数学生对意外伤害险的需求很大，若购买保险。大多数学生首选的是意外伤害险，而认为是疾病健康险的占44.6％，可见疾病健康险也得到大学生的青睐，是保险产品的第二选。由此可看出学生还是比较看重保险的基本保障功能的，保险公司可以抓住学生的心理需求，设计出更多的必需品种，把潜在需求转化为实际需求，扩大学生市场。（三）保险的宣传状况从大学生会选 择哪家保险公 司进行投保的 调查中得出， 35.8 ％的学生会选择太平 洋保险公司.3 4.7％的会选择平安保险公司，中国人民保险公司有 26.7％的学生选择。这在一定程度上反映了保险公司的知名度状况，而知名度则是靠品牌宣传打造的，若宣传力度不够，人们不了解它，自然也就不会选择它，因此保险公司应加大宣传力度，一定要重视媒体宣传的作用，根据调查结果显示：大学生主要是通过媒体的宣传来了解保险知识的，其次是保险人员的宣传和朋友的介绍。（四）大学生支付保险费的经济实力 从大学生的经济实力上来看，绝大多数学生每年能支付的保险费在 1000 元以下，这一比例高达84.6％，其次是 1001—2000 元，‘比例为 11.9％。说明大多数大学生并不富裕，支付能力不强，这对他们选择保险种类有一定的影响，所以大学生保险应以提供基本保障为目的。制定合理的保险费 ，满足学生的保险需求。（五）大学生对未来保险业发展的看法调查的最后问及大学生对未来保险业发展的看法， 37.8％的学生对保险业未来的发展较有希望，37％的则持观望态度，很有信心的人数仅有 18.4％，由此表明了当今保险业的现状不容乐观，无论是在营销机制，还是诚信、理赔等方面都存在着一些问题，也只有在未来的发展中逐步解决、改善这些弊端，当然对保险业较有希望的大学生人数虽然不是很多，但相对来说还是最多的，表明未来保险业的发展还是有希望的。（六）改善当前中国保险业现状当问及大学生如果自己是保险从业者，将从哪些方面改善当前中国保险业状况，大多数学生都认为应从这几方面进行改善：(1)增强信用度，诚信经营。(2)简化理赔程序，提高理赔效率。(3)加大宣传力度，提高消费者的保险意识。四、主要结论与建议（一）充分发挥保险宣传的作用提高大学生的保险意识倡导大学生风险意识。破除传统的观念。现代社会是一个风险社会，风险无处不在，但受传统观念和思维惯势的影响，人们仍存有较强的依赖和侥幸心理，风险意识较差，实际 上大学生对现代社会的风险以及自身所面临的风险并不了解，仍用传统的方式来应对风险，保险意识明显不足，所以需要加强保险的宣传。（二）进一步开发大学生保险市场保险需求具有很大的潜在性，保险需求源于人们安全风险保障的需要。保险公司应该真正从大学生的需求出发，以大学生的安全保障需要为宣传重点，提供相应的保险产品和服务，如意外伤害险、疾病健康险、财产损失险、学生教育保险等，设计几种保险产品的组合，扩大大学生的保险范围，提供更多的保险利益。同时必须考虑到大学生的保险支付能力不强，大学生保险要以提供基本保障为目的 ，制定合理的保险费，这样才能把潜在的需求转化为现实的需求，进一步开拓市场。（三）加强诚信建设，提高信誉度我国保险业诚信环境不甚理想。导致公司信誉度低，这主要表现为(1)‘投保容易，索赔难’，“收费迅速，赔款拖拉”等现象已成为广大投保人的共识；(2) 不论索赔金额大小，情况是否清楚，都要经过复杂的甚至是不必要的程序；(3)滥用免责条款拒绝赔款。公司可对保险代理人的客户进行不定期的调查，从客户中了解保险代理人的服务态度与诚信状况，以便对代理人进行管理。五、总结本期“企业诊所”教学活动历时一学期，选择了 25 名大三学生作为试验对象，教师、平安保险专业人士和同学们积极参与，热烈互动，取得了良好的预期效果。建立‘俭业诊所”这种教学新模式的探索，改革了传统的管理学课堂教学模式，通过企业案例分析、市场调查、企业诊断等等实践环节，达到了使学生深入理解问题、解决问题，从而提高实践能力的目的。 参考文献：〔1〕李嘉华、魏润泉；保险理赔和保险防损[J]中国金融；2017 年 21 期.〔2〕姬便便；中国财产保险公司竞争力研究[D]西北农林科技大学；2016 年.〔3〕戴子伟；统一认识 办好保险[J]中国金融；2017 年 07 期.