银行风险管理摘要：目前，在中国商业银行的风险管理工作中存在着风险意识淡薄、风险管理体制不完善、风险管理人才欠缺等问题，而在国际银行体系中，经过长期的实践与探索，已形成职责划分明确、组织结构完善、科学先进的风险管理模式。结合国际上的风险管理经验，中国的银行应从提高风险管理意识、完善内部管理体制、培养专业管理人才、建立风险管理文化等方面着手, 提高风险管理能力。在金融全球化的大背景下，随着中国在国际体系中占据的位置日益重要，中国银行业自身的改革和完善显得极为迫切。为确保银行在金融改革浪潮中屹立不倒，我认为深入分析目前银行在风险管理中的问题，借鉴国际商业银行的先进管理经验，探索符合我国国情的风险管理模式，是提高银行风险管理的有效途径。下面，我将运用所学课程，结合实际工作体会，就基层银行的风险管理工作谈谈自己的看法。一、当前银行风险管理的现状和问题（一）对风险管理理解不到位、风险意识淡薄目前银行业对风险管理的认识和理解仍然不到位，风险意识较为淡薄。银行注重业务量的扩张和发展，而对于潜藏在银行内外部的风险重视程度不够。部分风险管理人员对风险管理的理解工作存在偏差，一些领导干部不能正确认识业务发展与内控管理的关系，缺乏内控意识和风险意识，只强调业务的开拓与发展，简单地认为风险防控就是单纯地缩减业务量，把主要精力用于本单位所承担的各项目标及临时性营销任务方面，忽视规章制度和操作规程的严格执行，使制度在执行落实过程中大打折扣，信任、情面代替了管理和纪律，导致一些问题屡查屡犯，得不到彻底根治。而大多数处于基层一 线的银行员工并没有形成对于风险管理的正确认知，往往将对风险的重视和管理放在自己的工作之外甚至是对立面。由于银行内部考核制度不能有效体现风险防范的价值，在趋利导向上，银行员工往往表现出重任务指标、轻核算质量、轻风险防范的工作态度。（二）风险管理体制不完善、制度建设滞后银行风险管理体制不健全不完善，管理方式存在偏差和漏洞。近年来，银行各项业务发展迅速，特别是电子银行、代理业务等发展迅猛，但在管理、核算、制度建设等方面仍存在滞后现象，不能及时紧跟业务发展。基础管理和内部控制不够严密，合规责任、合规考核、合规问责等合规机制不够完善，未完全形成岗责管理、合规管理、绩效管理的的综合管理体系。制度执行不到位。上级行出台的一些制度办法没有得到有效落实，执行不够坚决。而在国际银行中，往往突出事前管理，并在每一业务环节都制定完善的内控制度以约束员工。银行均建立了客户信用评价制度，并由客户经理对客户进行信用评价。以贷款业务为例，银行在经营贷款业务时，只有当客户的信用评价结果达到银行最低要求时，才予以发放贷款。贷款发放后，客户经理将定期进行审查，并提交相关报告。一旦发现风险超出可控范围，将立即移交专门部门进行处理。（三）风险管理人才欠缺、人力资源储备不够风险管理是一门综合学科，不仅涵盖管理学、金融学、经济学等社会科学知识，还需要掌握系统工程学、统计学等相关知识，由此看来，风险管理工作对于相关人员素质要求很高。由于我银行长期对风险管理的重视程度不够，风险管理意识淡薄，因此管理人才相对缺乏。无论是在银行界还是在受高等教育人群中，从事银行风险管理人员的素质与西方发达国家相比仍存在很大差距，这成为制约我 国银行风险管理能力提升的重要因素。二、风险管理改进方式探索（一）提高风险管理意识风险不可规避，作为银行的工作人员在实际的工作中，应积极正视风险，提高风险管理意识。风险管理意识应深入每个员工心中，贯穿每一个工作细节。在业务工作中时刻牢记风险、积极应对风险 ，将风险预防、风险控制放在和业务工作同等重要的位置。为了达到这一目的，管理层需在其经营理念中加入风险管理理念，同时设计科学的激励约束机制，将收益的效果扩大到长期, 以保证风险管理文化得到切实的贯彻和实施。要加大对员工合规经营意识、风险意识和自我保护意识的教育，从思想、经营理念、全面风险管理、职业道德和行为习惯上培育良好的风险控制文化，形成一种风险管理人人有责的内控氛围。（二）完善风险管理体制目前，我国银行现有结构还不能完全满足市场自由化、金融国际化的要求，面对日益激烈的国际形势，银行必须从自身出发，着力进行体制机制的改革和完善，尤其注重内部风险管理体制的补充完善。通过建立合理的产权结构，形成多种资本共同参与的产权体系，从而确立清晰的风险管理制度，形成现代银行治理结构，为实行全面风险管理打下体制基础。可利用国外的先进经验，结合我国银行风险管理现状，通过设置独立的监控、评价、决策机构，建立健全的风险管理组织体系，形成高效合理的激励约束机制，增强我国银行对风险的管理能力。对一些新兴业务，各牵头部门应该首先在相关部门之间沟通后，明确部门职责，避免出现管理真空，并应该提前或同步对所有相关部门和人员进行 培训。（三）培养专业风险管理人才，提升人员素质风险管理本身对于人员的素质要求很高，银行必须按照风险管理体系的相关要求，有计划、有组织培养管理人才，建立起一支高素质的专业化风险管理团队。要加大对员工的培训力度，全面提高员工的理论水平、业务技能和风险识别能力。积极探索科学合理的培训方式，大力拓展培训途径，利用网上培训系统，统一对包括管理层和一线人员进行业务培训，使其在较短的时间内能够尽快熟悉掌握新的制度办法及业务流程，尽快提高整体业务素质。尤其注重对风险管理决策权所在的管理层的培训 ，使银行从上至下的管理人员素质得到全面提升，从而全面提高我国银行识别风险、抵御风险的能力。银行风险管理工作是一项长期的工作，必须形成长效管理机制，实事求是，循序渐进，在不断变化的经济形势中积极思考，深入贯彻，才能探索出科学专业的管理模式。参考文献：（1）刘清军、盛健英.中国商业银行市场风险管理与防范[ J ] .（2）江文玉. 金融危机对中国商业银行风险管理的启示[ J ] . （3）张汀.商业银行风险控制讨论[ J] . （4）郑新光、刘义成. 金融危机下的商业银行风险管理[ J] . 金融与经济（5）刘华. 新形势下我国商业银行的风险管理研究[ J ] . 科技进步与对策（6）陈四清. 试论商业银行风险管理[ J ] . 国际金融研究（7）王竞、张静. 新型金融危机与我国商业银行风险管理[ J] .