家庭风险管理风险，一个难以揣测的无形物质。像一个幽灵盘旋在每个家庭的上空，时时刻刻要给这个家庭带来巨大无比的考验。有的人视之为梦魇，惶惶不可终日，甚至过于杞人忧天，临近生命结束之际，亦不能畅怀。如守财奴--葛朗台，一个典型的过度风险规避癖的守财奴，他有个目标，就是为了钱而去赚钱，不择手段，甚至为了钱可以装疯卖傻，到死的时候，也抱着牧师的权杖咽气。可能显得可笑，但那明显是把经营一个家庭定义为以钱财衡量成功与否的标准。相反，有的人却把风险认为既然不可避免，反正得面对，那还不如早点享受，无自留地挥霍，得过且过，最终失去了目标，一事无成，继而演变成一个个鲁迅先生笔下的街头版阿 Q。由以上阐述，走两个极端的方向的人，极不可能成功地经营一个家庭，也无法很好认识风险。那么风险到底从何而来、到底风险有多大、如何避免呢？一、风险从何而来风险从何而来呢？这个问题应该是全文的核心了，无法正确认识风险，好比盲苍蝇瞎撞，无发对号入座，也就无法正确地解决问题。风险的来源十分的广，途径也十分的多，但始终都离不开一个目标。人的目标越大，随之而来的问题越多，风险也就应运而生。人固然会有趋利避害的心态，一旦有风险了，各种科学不科学的，合理不合理的，理智不理智的，千奇百怪，胡子眉毛一把抓，求神拜佛，林林总总各种方法。有的让人啼笑皆非，有的让人抓耳挠腮。不管如何，方法没有绝对，但真正能规避的方案，若没有很好的事前准备，怕是无法真正意义上的规避风险。 抽象意义上的描述过多也无济于事，就拿时下讨论最为火热的问题，关于时下城市家庭独生子女的抚养与及家庭风险管理。独生子女政策对控制我国人口过快增长功不可没[1],但是给独生子女家庭带来的高风险也是不争的事实。关于这项政策所带来的社会风险、国防风险暂且不论，但其带来的家庭风险，毫无保留地暴露了独生子女家庭何其的脆弱，甚至无法承担风险。举例来说 ，双亲皆为独生子女，在赡养双方父母上的支出开销较其他多兄弟姐妹的家庭负担来得重，父母假若生病住院，若没有住院医疗保险，这笔费用又将成为一大负担。孩子一旦出意外，支出加大。房贷，保险，投资，生活消费。无一不是一项重大的难题。除此之外，还有一个十分热门的讨论，就是农村非传染病的经济疾病经济风险[2]。随着科学的进步以及人民的生活水平的提高，加上现代生活饮食的不安全因素，各项问题都千丝万缕地联系到人民的日常生活，在农村医疗保险制度不完善的情况下，几多家庭为看病、治病倾家荡产，不计其数。以现代“富贵病”为例，相信，以经历过抗战、解放时期的老一辈，不大见有糖尿病出现，而以经历了改革开放的一代人则对于糖尿病真是屡见不鲜啊。反面上促进了为什保健事业的发展，却是以人民的健康为代价而爬上去的。对于这问题，着实有可圈可点的地方，但不是真正的目的，人民的健康因为对于医疗而过度支出，只会让其他产业过于疲弊而无法发展。别把所有的鸡蛋都放在一个篮子里面，道理也就不言而喻了，社会性变相资金流动，使得社会发展停滞，这种例子在西欧，美国都发生过了，在中国会不会重蹈覆辙将是一个问题。风险的认识关系到未来的规划，而也因为对于风险的抽象性，动态性，非预测性难以捉摸。 才会让时下各个家庭都无法很好地应对，认识风险的重要性就显得尤为重要。 二、风险多大既然风险那么的不可捉摸，又动态性那么的大，到底是大到什么程度呢？对与程度的划分，实际并没有过于具体的标准，较之于大小问题，可以按自身的损伤为原则，为自身制定一个标准比较合理。比方说，某富翁投资失败，亏损 1000 万，而自身资产好几十个亿。那么这损伤所带来的伤害究竟是大还是小，不可以按照小资产阶级的标准度量。所以，风险的大小程度，可以每个人按照自身的收入水平，支出计算各项系数来获得。并不是盲目地瞎比较，胡乱埋怨。以致于社会各项的不和谐。家庭的和谐美满，往往是因为每个家庭自身的不合理乱构造的。这并不可笑，行为心理学上有这样的介绍，基本上所有的不满都是源自于对他人的比较，而且人性向上，往往喜欢比上，却总发现“不足”。如此可见，不和谐因素都出自于此了。心理因素的影响也十分重要，许多缺乏管理意识的人，极大部分都是一些脾气易躁动，生活节奏十分快速，喜欢比较，过于拘泥小事的人。有这么一个故事，某人被要求去牵一只蜗牛去散步。旅途上对蜗牛是又打又踢，催促它前行，可蜗牛就是蜗牛，不会因为你的物理学因素就可以改变先天上行动迟缓的特点。对此，这个牵着蜗牛散步的人更是焦躁不已，一路上骂个不停，暴跳如雷。蜗牛也挺无奈，“主人，你急也没用啊，人家狂奔也快不过兔子啊。”生活往往情况就是我们去牵蜗牛散步的情况，我们的目标不知不觉见被定死了，所以把牵蜗牛视之为任务，心情则会变得十分地焦躁。也因为这样，失去了在散步的时候观赏路边的风景的机会。任务来了，换 个角度去想的话，往往比盲目追求目标要来得实际。总之，在风险的大小程度上的估量，标准往往取决于人民对生活的态度，社会因素、政策因素、环境因素都不可能因为一人之力而有所改变，但心理上的适从，却最大程度上地接近和谐，当然，这不是阿 Q 精神，是一种乐观的处事原则。三、如何避免风险谈论了这么多的风险，终于都可以讨论一下关于如何应对风险了。具体的理财方案，合理地搭配好支出。无论是何种收入水平，应该都可以最大程度上减少风险所带来的损伤。事实上许多的风险都是互通，所需要解决的方案也变得十分的多，把经营一个家庭类比地经营一个企业，其实也十分的相像，也就两个方面--财务管理和人员管理。总结一下，无非就以下几个方面：一是调整并养成好的习惯。比如遵守交通规则，比如有小孩子的家庭，把墙上的电线插座用什么封起来，不要使用开水瓶（有人把小孩子屁股烫伤花费无数冷水，足够一辈子喝矿泉水了）。二是制定应急预案，同样的风险出现时，有预案比没有预案，可能在后果上会有不同。三是转移风险。重要的比如买保险，当然也要具体算清楚，比如有车的一定要买。四是分散风险。比如把鸟蛋放在几个篮子里。五是逃避、放弃风险。比如对赌博，就要坚决放弃，连一块钱的也不搞。六是承认风险。对一些小事的，要忽略，发生时一笑了之。对后果很严重而且不可控制的，比如地震把房子灭了，保险都没得买，就得启用人的自我欺骗机制了。生活不乏风险，处理好各种风险关系，对于家庭的和谐有极大的推动作用，当我们感觉迷茫 的时候，可以勉励自身，认真分析，其实，并不存在解决不了的问题。参考文献[1]王欣. 中国独生子女家庭风险研究[D].东北大学,2019.[2]李友卫. 农村居民慢性非传染性疾病经济风险及其影响因素和风险管理策略 研究 [D].山东大学,2018.[3]孙光明. 经济管理要抓好风险防范和控制[J]. 现代企业教育,2018,16:3.